Calculadora Amortizar Financiamento ou Investir
Veja quanto de juros você economiza amortizando e quanto o mesmo dinheiro renderia investido, com o Imposto de Renda descontado. Entenda renda fixa e CDI.
Sobrou um dinheiro e você tem um financiamento? Compare usar esse valor para amortizar (pagar parte da dívida antes) ou para investir e manter as parcelas como estão.
Seu financiamento hoje
Aparece no extrato ou no app do banco.
Taxa efetiva anual. Se souber, use o CET.
O dinheiro extra
Preenchido com o CDI dos últimos 12 meses (out de 2025 a set de 2026). O futuro pode ser diferente.
Resultado da simulação
Juros que você deixaria de pagar
R$ 39.917,09
Ganho investindo, depois do IR
R$ 236.677,87
Patrimônio no fim, amortizando
R$ 208.969,42
Patrimônio no fim, investindo
R$ 256.677,87
Comparando na mesma data (quando o financiamento original terminaria) e gastando o mesmo valor por mês nos dois caminhos, investir terminaria com cerca de R$ 47.708,45 a mais.
A regra de bolso: compare as duas taxas
Amortizar "rende" exatamente os juros do financiamento que você deixa de pagar: 11,00% ao ano, sem risco de mercado e sem imposto. Investir a 100% do CDI rende cerca de 12,30% ao ano depois do IR de longo prazo (15%).
Para investir valer mais, o CDI precisaria passar de 12,94% ao ano antes do imposto. Hoje, pelas premissas, a taxa do financiamento está abaixo do que o investimento rende líquido.
Antes de decidir, lembre que dinheiro usado para amortizar não volta: manter uma reserva de emergência costuma vir primeiro.
Premissas desta simulação
- Taxa fixa do financiamento; TR, correção por índice, seguros (MIP e DFI) e tarifas não entram. Na prática, amortizar também reduz os seguros, que caem com o saldo.
- A amortização extra é feita hoje (valor à vista) e junto com cada parcela (valor mensal), sem custo. Confira as regras do seu contrato com o banco.
- Os dois caminhos gastam o mesmo valor todo mês. No caminho de amortizar, o que deixa de ir para o banco — uma parcela menor ou tudo depois de quitar — é investido.
- Investimentos rendem 100% do CDI informado, com IR pela tabela regressiva aplicado a cada depósito, como se tudo fosse resgatado na data final.
- Valores nominais (sem descontar a inflação).
Simulação educacional. Os resultados são hipotéticos e dependem das premissas que você escolheu. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Isto não é recomendação de investimento, de produto, banco ou corretora.
Fontes: CDI dos últimos 12 meses: Banco Central do Brasil, SGS série 4391 (out de 2025 a set de 2026). Tabela regressiva de IR: Lei nº 11.033/2004. Demais valores são premissas informadas por você.
Veja o aviso legal.
Saia da inércia e comece a investir
Ao se inscrever, você concorda em receber e-mails do Kit Investidor. Cancele quando quiser. Não compartilhamos seu e-mail. Veja a política de privacidade.